儲蓄型保險(數學計算+問題)!-－fksnlix的部落格

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儲蓄型保險(數學計算+問題)!?

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因為我數學不太好,DM如下:它說年繳:1.022.630-六年共繳(本金):1.022.630x6=6.135.780-六年到期領回(本金+利息):6.450.000-屆滿第一至五保單週年仍生存者,按下列給付「生存保險金」:(1) 第一保單週年日:保險金額的3%(2)第二保單週年日:保險金額的6% (3)第三保單週年日:保險金額的9% (4)第四保單週年日:保險金額的12% (5)第五保單週年日:保險金額的15% 銀行人員說它是每年遞增3% 我算出來是年利率5%[(領回 - 本金)/本金]Q1:那他幹麼不直接說明就年利率5%!?Q2:"每年遞增3%... 顯示更多因為我數學不太好,DM如下: 它說年繳:1.022.630- 六年共繳(本金):1.022.630x6=6.135.780- 六年到期領回(本金+利息):6.450.000- 屆滿第一至五保單週年仍生存者,按下列給付「生存保險金」: (1) 第一保單週年日:保險金額的3% (2)第二保單週年日:保險金額的6% (3)第三保單週年日:保險金額的9% (4)第四保單週年日:保險金額的12% (5)第五保單週年日:保險金額的15% 銀行人員說它是每年遞增3% 我算出來是年利率5%[(領回 - 本金)/本金] Q1:那他幹麼不直接說明就年利率5%!? Q2:"每年遞增3% "這樣的東西是怎麼算的!? Q3:那假設一開始"整存整付"(6.135.780- )每年遞增3%,利息會不一樣吧!?(怎麼算) 以上請附公式(如有Excel更好)thanks very much~ 更新: to：明燈照世保險金額的3% "保險金額----不等於----你所繳的保費" 感謝你這句話,因為我誤以為它是本金下去算! 我看它是年繳費率是10.435,保額100萬

最佳解答:

您好，您的算法：(未考慮「複利」，而是6年累積的報酬率) 年繳：1,022,630元，六年共繳(本金)：1,022,630元×6年=6,135,780元六年到期領回(本金+利息)：6,450,000元 (6,450,000元-6,135,780元)/6,135,780元=0.051(也就是5%多) ※這5%多的利率是指"6年累積的報酬率"，而不是每年的年利率。因為每年產生的利息並未領出，而是滾入本金，去計算下一期的利息所以要計算年化利率，就一定要把「複利」的因素考慮在內。年化利率的算法：(考慮「複利」因素後，每年的報酬率) 每年繳1,022,630元，共繳6年，繳費期滿後拿回6,450,000元用年金終值來計算：(因為繳保費是期初繳，所以用期初年金終值) 1,022,630元×[((1+r)^6-1)/r]×(1+r)=6,450,000元 r=1.42867% ※相當於(零存整付)每年存1,022,630元，存6年，以每年年利率1.42867%複利滾存，期滿領回6,450,000元。(假設中途不解約的情況下) Q1：那他幹麼不直接說明就年利率5%!? A1：因為此儲蓄保險(不含生存保險金)的實際年化報酬率是1.42867%。 Q2："每年遞增3% "這樣的東西是怎麼算的!? A2：這您就要問問您的業務員是怎麼算出來的！我想「每年遞增3%」應該是指「生存保險金」第一保單週年日:保險金額的3% 第二保單週年日:保險金額的6% 第三保單週年日:保險金額的9% 第四保單週年日:保險金額的12% 第五保單週年日:保險金額的15% =>第1年3%，第2年遞增3%變成6%的意思吧！並不是領回和本金之間的報酬率吧！ Q3：那假設一開始"整存整付"(6.135.780- ) 每年遞增3%,利息會不一樣吧!?(怎麼算) A3：假設存一筆6,135,780元，每年3%複利，六年期滿後可領回？用複利終值來計算： 6,135,780元×(1+3%)^6=7,326,442元領回7,326,442元-本金6,135,780元=總利息1,190,662元希望對您有幫助．僅供參考~ 2012-02-07 15:06:23 補充：【零存整付】可用年金終值公式計算：每期存入Y元×[((1+利率)^期數-1)/利率]=累積的到期值因為繳保費是期初繳，所以要用期初年金終值每期存入Y元×[((1+利率)^期數-1)/利率]×(1+利率)=累積的到期值【整存整付】可用複利終值公式計算：存一筆Y元×(1+利率)^期數=累積的到期值 ※因為要考慮「複利」，所以公式會運用到「次方」(也就是^符號) 希望對您有幫助．僅供參考~

其他解答:

保險公司..設計商品時就是利用消費者的[財經弱勢]..誤導消費者的認知..而發生的銷售舉例來說: 領完每年給付的[生存保險金]之後..保單的價值會下降..你知道嗎? 所以你繳100萬..一年後給你領3萬..你的保單價值是低於100萬的所以..只是從本金拿3萬給你..卻沒跟你說..本金變少了且要真的達到最佳化...必須要到達契約完成日提早結束..根本就沒那麼優 2012-02-02 13:51:10 補充：再來..你每年領的是[生存保險金]..並不是[利息] 依法..保險公司不可以指稱這筆[錢]是利息既然不是利息..就沒有投資報酬的% 所以......再跟你說幾%..幾%..的都是保險業務員的行銷用詞試問..保單條款內..有提到[利息][獲利][利率]...這些字眼嗎? 生存保險金=>多數寫法是只..保單周年日仍生存.依約給付[生存保險金] 然而..保單周年日前一天身故..這筆錢就領不到了..你知道嗎? 這不是..銀行存款..少一天利息算了..台灣保險業務員..弄懂了..就不敢賣了為了業務員的生計...業務員還是別弄懂好了|||||建議直接開年息6%的美元活存帳戶就好啦~~~完全不綁約也無那些哩哩扣扣的費用~~~單純穩定賺利息~~~~ 千禧固定收益計劃~~銀行開美元活存帳戶~~年利率保證6%~~保本保息~~~無手續費及解約金~~可隨時部份或全額贖回~~非保險~~無投資行為~~無綁約~~月配息制~~所有開戶資料會經律師法院公證~~~產品適合保守不想承受風險又想有固定收益的人開戶~~ 有問題可發問或歡迎來信洽詢~~|||||你好我是銀行保險代理人公司業務副理家洋年利率5% 是總年期還要除六年這樣算出來是單利但是保險是用複利計算的還有時間價值那麼保額跟保費是不一樣的還本金都是以保額來換算而且保險理財商品不是談利息而是用時間去強迫累積金額六年分期繳商品期滿領回我會推薦美金商品 2或10年對保戶比較有利若需服務與諮詢歡迎隨時來信討論我將竭誠為您服務家洋關心您智慧好夥伴|||||儲蓄保險是針對不會省錢、很難存錢的人所用的強迫儲蓄方法，如果能存能省就可以不用這工具，利息是附加價值，主要是存本錢，有了本錢機會來時就有資金可以投資，這才是目的，所以千萬不要本末倒置。|||||第一保單週年日:保險金額的3% 保險金額----不等於----你所繳的保費|||||你講的哩哩拉拉,重點都沒有注意到. 偏就將最不重要的當成主角在看>< 1.保額是多少錢? 2.如果未到期需要用錢要解約時那要虧損多少錢??? 3.若是保單質借時利率收多少??? 所以你絕對不會算複利.(因為你計算公式是錯誤的.) (1) 第一保單週年日:保險金額的3%(不就是妳第2年要繳費用減少3%嗎???那這算什麼領回呢???) (2)第二保單週年日:保險金額的6%(同上) (3)第三保單週年日:保險金額的9% (同上) (4)第四保單週年日:保險金額的12% (同上) (5)第五保單週年日:保險金額的15%(同上)|||||保險金額不等於所繳保費 2012-02-02 00:47:43 補充：以我們家年繳1020500元(繳六次)，六年期滿可領回650萬躉繳6104700元，七年期滿，可領回700萬 2012-02-02 00:48:38 補充：繳六次那一張首期及續期轉帳都有1%的優惠0DD936AF46DC4FD4